En un contexto en que las sanciones internacionales dejaron de ser una herramienta diplomática secundaria para convertirse en instrumentos clave de política exterior, como el escenario que protagonizó Estados Unidos, las empresas Lynx y FINTRAIL publicaron un informe que indica que las Fintechs en la región deben prepararse y adaptarse para estos riesgos.
El estudio, titulado “Keeping pace with geopolitics and sanctions”, explica que los métodos tradicionales de control resultan insuficientes ante riesgos y cambios geopolíticos o jurisdicciones sancionadas.
En ese sentido, el documento propone reemplazar la supervisión reactiva por un enfoque proactivo que integre inteligencia artificial, análisis dinámico de riesgos y monitoreo en tiempo real.
Según Alyssa Iyer, directora de producto para prevención de lavado de dinero (AML) en Lynx Tech, “hoy no basta con hacer un chequeo de sanciones al inicio de la relación con el cliente. Las fintechs deben ser capaces de mantener controles dinámicos, eficientes y escalables, sin importar el número de designaciones que se sumen o cambien cada semana. Esa capacidad es lo que les permite generar confianza con sus socios bancarios, proteger sus operaciones y, sobre todo, seguir creciendo en un entorno global cada vez más incierto”.
El caso de Venezuela ilustra cómo los cambios geopolíticos impactan directamente el cumplimiento normativo. Entre 2023 y 2024, la relación entre Estados Unidos y Venezuela fluctuó entre alivios temporales y nuevas sanciones, según el comportamiento del régimen. Este entorno volátil ha obligado a las instituciones financieras a adaptarse con rapidez. En 2025, las sanciones coordinadas por EE.UU., la Unión Europea, Canadá y Reino Unido contra altos funcionarios venezolanos marcaron un punto de inflexión para las empresas con vínculos operativos o comerciales con ese país.
Ante este panorama, las fintech latinoamericanas pueden fortalecer su capacidad de respuesta sin sacrificar agilidad si adoptan buenas prácticas como:
- Invertir en soluciones tecnológicas escalables que permitan gestionar listas de sanciones múltiples y en constante cambio.
- Integrar sistemas de monitoreo automatizado y en tiempo real para detectar exposiciones de forma temprana.
- Adoptar un enfoque basado en riesgos que tenga en cuenta las relaciones comerciales, jurisdicciones y naturaleza de los servicios.
- Educar a los equipos internos sobre nuevas regulaciones y posibles implicaciones geopolíticas.
- Asegurar la trazabilidad y auditoría de las decisiones de cumplimiento, especialmente en casos sensibles o complejos.
- Evaluar continuamente los proveedores tecnológicos y sus capacidades para adaptarse a un panorama cambiante.
